Schulden bei Klarna – Alles was Sie wissen müssen

Klarna ist ein beliebter Finanzdienstleister, der es Kunden ermöglicht, ihre Einkäufe zu finanzieren oder sie in Raten zu bezahlen. Es ist eine bequeme Möglichkeit, die Kosten von größeren Anschaffungen aufzuteilen und die Liquidität zu erhöhen. Doch was passiert, wenn Sie sich plötzlich in einer Situation befinden, in der Sie Schulden bei Klarna haben?

„Buy Now, Pay Later“ – Eine flexible Zahlungsoption mit Risiken

In der heutigen Konsumgesellschaft ist das Modell „Buy now, pay later“ (BNPL), besonders unter jungen Leuten, immer beliebter geworden. Ein Blick auf Unternehmen wie Klarna, ein schwedisches Fintech-Startup, zeigt diesen Trend deutlich auf. Laut einer Umfrage von Credi2, an der 1.000 Personen aus Österreich und Deutschland teilnahmen, nutzen vor allem die 18- bis 34-Jährigen diese Zahlungsmethode gerne. Über 70 Prozent der Befragten gaben an, eine Finanzierung in Anspruch zu nehmen, um sich hochwertigere Produkte leisten zu können. Mehr als 450.000 Händler weltweit bieten mittlerweile die Möglichkeit an, entweder in Raten oder erst 30 Tage nach dem Kauf zu bezahlen.

Der Anstieg der Beliebtheit von BNPL-Lösungen ist auch in Deutschland spürbar. Von 2020 auf 2021 erhöhten sich die mit Klarna-Kreditkarten getätigten Einkäufe um 105 Prozent. Besonders vor Weihnachten werden Onlinekäufe auf Rechnung immer häufiger, wie die Schuldnerberatung Wien beobachtet hat. Viele Konsumenten nutzen diese Option für Weihnachtseinkäufe, wobei das Konto erst einen Monat später belastet wird. Jedoch stellt sich oft heraus, dass auch nach diesem Monat nicht mehr Geld zur Verfügung steht.

Klarna selbst hat in seiner eigenen Statistik keine besorgniserregenden Zahlen verzeichnet. Bei den 18- bis 25-jährigen Nutzern wurden im ersten Halbjahr 2022 nur 1,6 Prozent der „Pay later“-Fälle an ein Inkassobüro weitergeleitet. Allerdings erhielten 10,5 Prozent der jungen Nutzer Mahnungen. Trotz dieser Zahlen bemüht sich Klarna um eine Imagekorrektur. Zu den Maßnahmen gehören die Einführung eines Transparenzblogs, die Integration häufigerer Erinnerungen im Mahnprozess, eine strengere automatisierte Bonitätsprüfung und die Verlängerung der Zahlungsfrist auf Rechnung von 14 auf 30 Tage.

So gehen Sie vor bei Klarna Schulden

Es ist wichtig zu wissen, dass Schulden bei Klarna und anderen Finanzdienstleistern normal sind und jeder in eine finanzielle Schieflage geraten kann. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, um diese Schulden zu bewältigen und Ihre Finanzen wieder in den Griff zu bekommen.

1. Überprüfen Sie Ihre Finanzen

Bevor Sie mit der Schuldenbereinigung beginnen, sollten Sie einen genauen Überblick über Ihre Finanzen erhalten. Erstellen Sie eine Liste aller Ihrer Einkommensquellen und Ausgaben. Berücksichtigen Sie dabei auch kleinere Ausgaben wie Kaffee oder Zigaretten, die schnell zu einem großen Betrag summieren können. Vergleichen Sie anschließend Ihre Einkommens- und Ausgabenliste und sehen Sie, wo Sie eventuell Einsparpotential haben.

2. Setzen Sie Prioritäten

Nachdem Sie einen Überblick über Ihre Finanzen erhalten haben, sollten Sie Prioritäten setzen. Identifizieren Sie die wichtigsten Ausgaben, wie zum Beispiel Miete oder Hypothekenzahlungen, und stellen Sie sicher, dass diese bezahlt werden. Danach können Sie sich den nächstwichtigsten Ausgaben, wie zum Beispiel Versicherungen, zuwenden. Vergessen Sie nicht, auch Ihre Schulden bei Klarna in diese Prioritätenliste aufzunehmen.

3. Kontaktieren Sie Klarna

Wenn Sie sich in einer schwierigen finanziellen Situation befinden, sollten Sie unbedingt Kontakt mit Klarna aufnehmen. Klarna hat Möglichkeiten, um mit Kunden zusammen zuarbeiten, die Schulden bei ihnen haben. Dazu gehören zum Beispiel Ratenanpassungen oder eine Aussetzung der Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum. Sprechen Sie mit einem Klarna-Mitarbeiter, um herauszufinden, welche Optionen am besten für Sie geeignet sind.

4. Erwägen Sie eine Schuldenkonsolidierung

Eine Schuldenkonsolidierung kann helfen, Ihre Schulden bei Klarna und anderen Gläubigern zu vereinen und sie in eine einzige monatliche Zahlung umzuwandeln. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Schuldenkonsolidierung zu erreichen, wie zum Beispiel ein Konsolidierungsdarlehen oder ein Schuldenmanagement-Programm. Sprechen Sie mit einem Finanzberater, um herauszufinden, welche Möglichkeit am besten für Sie geeignet ist.

5. Vermeiden Sie zukünftige Schulden

Um zukünftige Schulden bei Klarna und anderen Gläubigern zu vermeiden, sollten Sie ein Budget erstellen und sich an dieses halten. Vermeiden Sie unnötige Ausgaben und konzentrieren Sie sich auf die Dinge, die wirklich wichtig sind. Es ist auch wichtig, einen Notgroschen aufzubauen, um unerwartete Ausgaben abdecken zu können.

6. Suchen Sie professionelle Hilfe

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden bei Klarna und anderen Gläubigern zu bewältigen, sollten Sie professionelle Hilfe suchen. Ein Finanzberater oder ein Schuldenberater kann Ihnen helfen, einen Plan zur Schuldenbereinigung zu erstellen und Ihnen dabei helfen, Ihre Finanzen wieder in den Griff zu bekommen.

7. Seien Sie geduldig

Schulden abzubauen, ist ein Prozess und erfordert Zeit und Geduld. Haben Sie Geduld mit sich selbst und verzweifeln Sie nicht, wenn es nicht sofort funktioniert. Halten Sie an Ihrem Plan fest und arbeiten Sie weiter daran, Ihre Schulden bei Klarna und anderen Gläubigern abzubauen.

8. Nutzen Sie die Online-Tools von Klarna

Klarna bietet viele Online-Tools und Ressourcen, um Ihnen bei der Schuldenbereinigung zu helfen. Nutzen Sie diese Tools und Ressourcen, um Ihre Finanzen besser zu verstehen und einen Plan zur Schuldenbereinigung zu erstellen. Dazu gehören Budget- und Ausgabenverfolgungstools sowie Ressourcen zur Schuldenkonsolidierung und Schuldenmanagement.

9. Bleiben Sie realistisch

Halten Sie sich immer vor Augen, dass Schuldenabbau ein Prozess ist und es Zeit braucht, um Ihre Schulden bei Klarna und anderen Gläubigern abzubauen. Seien Sie realistisch in Bezug auf Ihre Finanzen und stellen Sie sicher, dass Ihr Schuldenabbauplan realistisch und umsetzbar ist. Vermeiden Sie es, zu viel auf einmal zu versuchen und arbeiten Sie in kleinen Schritten an Ihrem Ziel.

Es ist wichtig zu erkennen, dass Schulden bei Klarna und anderen Finanzdienstleistern normal sind und jeder in einer finanziellen Schieflage landen kann. Mit den oben genannten Tipps und der Unterstützung von Klarna und professionellen Beratern können Sie jedoch Ihre Schulden bewältigen und Ihre Finanzen wieder in den Griff bekommen.

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Die Risiken von „Buy Now, Pay Later“

Während die BNPL-Optionen Flexibilität und sofortige Befriedigung bieten, bergen sie auch Risiken. Verbraucher sollten sich der potenziellen finanziellen Fallen bewusst sein, die mit verzögerten Zahlungen verbunden sind. Es ist wichtig, das Bewusstsein für verantwortungsvolles Ausgeben zu schärfen und sicherzustellen, dass solche Zahlungsoptionen nicht zu einer erhöhten Verschuldung führen.

Fazit

„Buy now, pay later“-Modelle bieten zweifellos eine attraktive Möglichkeit für Konsumenten, sich Wünsche sofort zu erfüllen. Dennoch ist es entscheidend, dass sowohl Verbraucher als auch Anbieter die potenziellen Risiken dieser Zahlungsart verstehen und verantwortungsbewusst damit umgehen.

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FAQ:

1. Was geschieht, wenn man bei Klarna Schulden hat? Schulden bei Klarna können zu Mahnverfahren führen. Es ist wichtig, ausstehende Beträge zeitnah zu begleichen, um zusätzliche Gebühren und negative Schufa-Einträge zu vermeiden.
2. Wie viel Schulden darf man bei Klarna haben? Klarna setzt kein festes Schuldenlimit. Die Kreditwürdigkeit wird bei jedem Einkauf individuell geprüft, und das verfügbare Limit kann variieren.
3. Ist Klarna schlecht für die Schufa? Reguläre Nutzung von Klarna führt nicht automatisch zu negativen Schufa-Einträgen. Versäumte Zahlungen und daraus resultierende Mahnverfahren können jedoch die Schufa-Bewertung beeinträchtigen.
4. Wann schaltet Klarna das Inkasso ein? Klarna schaltet das Inkassounternehmen ein, wenn Zahlungen auch nach mehreren Mahnungen nicht beglichen werden. Der genaue Zeitpunkt kann variieren.
5. Ist Klarna ein Inkassounternehmen? Nein, Klarna ist ein Zahlungsdienstleister. Für ausstehende Forderungen kann jedoch ein externes Inkassounternehmen beauftragt werden.
6. Wie viele Mahnungen bis Inkasso bei Klarna? Die Anzahl der Mahnungen vor Einschaltung eines Inkassounternehmens kann variieren, üblich sind jedoch bis zu drei Mahnungen.
7. Welches Inkasso arbeitet mit Klarna? Klarna arbeitet mit verschiedenen Inkassounternehmen zusammen. Welches Unternehmen beauftragt wird, kann je nach Fall und Region variieren.
8. Ist es schlimm, mit Klarna zu bezahlen? Die Nutzung von Klarna ist bei verantwortungsvollem Umgang nicht schlimm. Es ist wichtig, Einkäufe im Rahmen der eigenen finanziellen Möglichkeiten zu tätigen.
9. Wie lange bleibt Klarna in der Schufa? Einträge bei der Schufa, die durch Klarna veranlasst wurden, bleiben in der Regel drei Jahre bestehen, beginnend mit dem Ende des Jahres, in dem der Eintrag erfolgte.
10. Kann Klarna auf mein Konto zugreifen? Klarna hat keinen direkten Zugriff auf Bankkonten der Nutzer. Für bestimmte Zahlungsmethoden kann jedoch eine Legitimation via Online-Banking erforderlich sein.
11. Was sind die Nachteile von Klarna? Potenzielle Nachteile können eine Verschlechterung der Schufa-Bewertung bei Zahlungsverzug und zusätzliche Gebühren bei verspäteten Zahlungen sein.
12. Was passiert nach der 1. Mahnung bei Klarna? Nach der ersten Mahnung gewährt Klarna eine zusätzliche Frist zur Zahlung, bevor weitere Schritte eingeleitet werden.
13. Was passiert nach der 3. Mahnung bei Klarna? Nach der dritten Mahnung kann Klarna ein Inkassoverfahren einleiten, um die ausstehenden Beträge einzufordern.
14. Warum sollte man nicht mit Klarna bezahlen? Gründe gegen die Nutzung von Klarna können individuelle Präferenzen oder Bedenken bezüglich Datenschutz und Schufa-Einträgen bei Zahlungsverzug sein.
15. Wie verbessere ich meine Bonität bei Klarna? Eine Verbesserung der Bonität bei Klarna kann durch pünktliche Zahlungen, die Vermeidung von Mahnverfahren und die Korrektur fehlerhafter Angaben bei der Schufa erreicht werden.
16. Wie prüft Klarna die Bonität? Klarna führt eine Bonitätsprüfung durch, indem Informationen aus der Kreditauskunft eingeholt und die angegebenen persönlichen Daten verifiziert werden.